贷款违规行为怎么处罚？
2010年5月，原银监会颁布了《个人银行贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》），同时，原银行业监管委员会办公厅下发了《商业银行内部控制指导意见》，对银行在信贷业务经营中应当建立和健全的内部控制制度进行了系统、规范的要求。 随后，原银监会又陆续出台了一系列文件和规定，不断完善银行的内控框架。 根据这些制度和原则，各家银行都建立了符合自身特点的内部控制体系。
然而，在现实工作中，由于内控制度执行过程中存在一定的主观性，加之评价标准不够细化，导致内控制度执行的效果往往难以得到量化评估；而且在内外部环境不断变化的条件下，如何完善内控制度也需要在实践中不断探索创新。内控制度的建设与实施是一项长期的工作。
为了促进企业信用意识的树立，规范企业的融资行为，人民银行于2009年制定了《金融机构客户评级与授信指引》，作为指导各金融企业开展客户评级和授信业务的实践操作依据。
该《指引》从总体原则、评级要素、方法步骤、等级划分等方面对企业信用评级作出了具体规定和要求，为银行等金融机构进行企业征信查询提供了行业标准。
目前，中国人民银行已经建立了企业和个人信用信息基础数据库并实现了联网，为全面、准确采集企业和个人的信用状况提供了可能。