银行贷款如何还利息？
银行贷款利率是央行基准利率基础上上浮或者下浮若干倍，央行基准利率每段时间都会调整，2015年10月前央行基准利率处于持续下降状态，从2012年7月6日的6.55%一直下调至2014年11月的4.9%；自2014年11月起至今，央行基准利率处于维持在4.9%的水平。 银行房贷利率相应地会在央行基准利率的基础上进行浮动，每个银行有各自的房贷利率浮动比例，商业银行个人房贷利率是以上一个季度的LPR利率为基础加点形成的，加点数值因银行而异，贷款期限超过一年的，加点数值不低于100个基点（加点的意思是以基准利率为基础再加多少点）。
以央行基准利率4.9%为例，大部分商业银行的房贷加点的数值为50-80个基点。也就是说，央行基准利率调整为3.65%后，商业银行房贷利率在原来的基础上只增加了20-50个基点。目前商业房贷利率加点数值较低的是工商银行和建设银行，两者都在50个基点以下，其中工行的房贷利率加点数值仅20个基点。 而民生银行、光大银行的房贷利率加点数值则是同类中最高的，达到80个基点。 需要注意的是，上述提到的LPR利率是参考利率，不是最终确定的房贷利率水平，各个银行会根据自身情况在LPR利率基础上加点形成不同的房贷利率政策。 基于上述内容，当LPR利率发生变化时，商贷用户的房贷利率也会随之变化，但是变化的周期一般是在下一个利率调整周期开始计算，具体可以参考如下： 另外，首套房商贷用户选择的还款方式如果是等额本息，那么整个借贷期限的利率都是一致的，如果是等额本金则按照先息后本的方式计算方法。