你我金融信用卡贷款吗？
当下，申请贷款已成寻常事。走在大街上，可能随时都会碰到有人发信用卡。但是，你真的会用吗？你了解吗？这真的适合你来用吗？
近日，一则“女子100万买房，却被银行判抵押无效”的新闻刷爆朋友圈。原来，西安女子张女士买房时，因自己没有多少积蓄，就办理了50万元贷款用来交首付。结果，由于在填写借款合同时，所留收贷电话系空号，致使银行无法联系张女士收贷，而贷款至今已逾期10个月。最终，银行遂将房管局起诉到法院，要求取消房源的预售登记，解除抵押。
看来，虽然贷款买房已经很普遍了，但其中暗藏着的陷阱和风险，却鲜有人知道。为此，记者体验了一场贷款购房全过程，也找到了上述新闻背后的暗语。
新闻背后：买房贷款都有哪些方式
据记者了解，市面上购房贷款主要有三种方式，分别是：商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
以商贷为例。如果买房子30万元，贷30年，按照现行公积金利率4.50%计算，每月需要还款1983.46元，30年下来，利息总额为27.34万元；如果选择商贷，利率按照现在普遍执行的商贷基准利率6.55%计算，每月需要还款2512.53元，30年下来，利息总额为45.03万元。
再以组合贷款中商贷和公积金的组合为例。如果仍然是买房30万元，贷30年，商贷利率6.55%、公积金利率4.50%，每月商贷和公积金贷款的还款比例分别为1000元和1000元，30年下来，利息总额为30.45万元。
通过对比不难看出，如果选择贷款买房，商业贷款和组合贷款比公积金贷款的利息高出很多。因为现在大多数的公积金都是全额积储，贷款额度很难满额，所以组合贷款是比较常见的。
而生活中，常见的贷款购房方式，一般都是首套房采用公积金贷款，在满足一定条件的情况下，将剩余购房款申请商业贷款。所以，才出现了上述新闻中女子买房却遇贷款无效的尴尬境地。
办理贷款，需要了解什么
为此，记者以购房需求咨询置业顾问。在记者明确表示贷款购买的情况下，其分别介绍了可办理的贷款种类，并帮助记者计算了各种贷款方式下的银行估价、首付款及贷款总额。
记者体验后了解到，如果想要选购一套总价值160万元的房屋，按照首付三成标准，即50万元首付款计算，采取商贷方式，在利率按照6.55%基准利率计算的情况下，贷款总额为110万元，每月需要还款6178.57元；如果贷款20年还清，总利息为68.43万元。
然而，当记者以公积金用户的身份咨询时，同样总价160万元的房屋，在首付三成、贷款三成的情况下，则需支付50万元首付款，贷款110万元，每月还款5828.33元，20年下来看，总利息为31.97万元。
如此看来，同样一套房子，如果选择公积金贷款，20年期的总利息比商贷少了36.46万元，每个月的月供反而减少了345.14元。
如何鉴别假信用卡？
而看似方便的信用卡贷款，可能隐藏着风险。在记者体验期间，该置业顾问称，信用卡贷款的办理较为简单。只需提供身份证复印件、工作证明及收入证明即可。记者询问能否办理相关贷款业务时，工作人员表示，自己本身无信用贷款业务，但可介绍记者与银行职员联系。随后，记者根据其提供的“银行员工”电话，进行咨询。“银行员工”称，无抵押轻松贷，信用好了就能办，只需提供工作证明或收入证明、身份证复印件即可。贷款额度一般为所持信用卡可用额度的九倍，周期为三年，如需要可快速到账，但需支付2%的快速到账费。
但经记者辨别，此所谓“银行员工”的电话实为“信用卡推销员”之称谓。其实，信用卡贷款是银行推出的信用卡服务项目之一，正规名称应为“信用卡分期”，申请人需要具备一定的还款能力，并提供相应的财产证明。
而所谓的信用卡分期是指：信用卡分期付款业务主要是由商家的参与才能完成。在刷卡消费后，主动申请分期，或者每次还款时，主动申请分期。当前银行办理信用卡分期业务不收任何手续费，只需要支付首期款的利息，然后按照分期期数偿还一期分期款即可。而在分期付款的情形下，银行对于每期的还款金额、期数及利息都有明确的合同约定，所以，其实是一种贷款，只不过这个贷款的本金和利息都是有合同约定，而且有担保方的（所购商品或服务），所以属于合法贷款，而不是信用卡透支。