商业贷款上限怎么算？
房贷额度，主要看贷款人资质（年龄、月收入、工作单位、是否有公积金对冲、是否首次贷款等等），能贷出的最高额度是商业银行考虑的首要问题。 国家针对商业银行的房贷额度，有明确的监管要求。
监管要求，全国各城市的房贷占比不能超过25%。 比如，你所在城市2018年的商品房成交总额是500亿，那么商业银行最多可以放贷125亿，剩余375亿必须避开房贷业务。 这是全国性的统一要求。
那么，商业银行的房贷业务到底怎么做呢？ 国家规定了首套房房贷额度不能高于房产价值的80%，如果买房者愿意提高房产价值，商业银行就可以多放贷。
比如，一个买房者的房产价值100万，国家规定最高可以房贷80万，实际只选了70万的房产，那么他最多可以贷款49万，剩余51万必须自付。 如果这个买房者选择了70万的房产，那么他最多可以贷款56万，剩余14万必须自付。
总结： 选择更高的房产价值，可以增加商业银行的房贷额度。 如果这个买房者，不想提高房产价值，想最多贷40万的情况下，他的月收入必须达到标的，才可以贷款40万。 如果他的月收入达不到标的，当地商业银行可以找一个月收入达到标的单位，给他上公积金，用以对冲还款，也可以贷款40万。