异地贷款业务违规吗?

龙益龙益最佳答案最佳答案

这个要看情况,不合规的前提是存在利益输送问题 (1)如果该笔贷款的发放没有违反当地的相关规定(包括贷款审批、发放流程、额度和利率确定等),那么该贷款就是合规的;

(2)但如果商业银行以贷收费或者变相收取费用,那么就违反了银监会关于同业业务监管的规定,属于违规行为。具体可以查看《中国银监会关于进一步规范商业银行同业业务的通知》(银监发〔2014〕37号)文件。 如果有证据显示该贷款系出于满足当地监管要求的目的发放,则属于违规。 因为各地对融资性担保公司监管的政策规定不尽相同,但一般要求融资性担保公司发放的贷款不得进入当地的房地产领域,不得用于股票等领域,且贷款规模要与经营规模相匹配。

如果A银行为了在当地监管部门面前表现其合规性而专门办理了一笔这样的“异地”贷款业务,即证明该行在当地监管要求下开展了同业业务,即使此笔贷款实际上并没有真正按照企业贷款流程发放,而是直接或间接经手了信托公司,也属于以贷收费的违规行为。

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