商业贷款多还？
一般来说，提前还贷有两种方式：一是去银行办理一次性提前还清所有贷款余额；二是办理提前部分还款，减少每月还款额但不缩短还款期限，或者减少还款期限但不减少每月还款额。如果采取第一种方式，提前还款之后，借款人就不再向银行还贷，自然也就享受不到商业贷款基准利率调整带来的好处了。采取第二种方式，要对剩余贷款重新计算每月还款额，如果利率下调，自然可以享受优惠。
从长远来看，如果借款人认为未来利率还有可能继续下调，那么就不适合提前还贷，可以将多余资金用于投资收益更高的理财产品。以5年期以上贷款为例，目前基准利率为7．83％，比4．75％的5年期定期存款利率高了3．08个百分点。如果央行未来还有一次27个基点的降息，两个品种的利差就会缩小到3％。既然存在利率倒挂的可能，那么将提前还贷的资金存银行收益会更高。
当然，如果借款人手头确实有闲置资金，又认为未来国家仍有可能继续降息，那么可以采用提前部分还款，并且保持原月还款额，减少还款期限的方式。这样既可以减少总的利息支出，又不会影响享受未来可能的降息优惠。
从个人负担角度分析，由于很多银行对于5年以上商业贷款，执行的都是6．655%至7．205%（即优惠0．85倍至0．8倍基准利率）的利率标准，对于还贷年数较长的借款人来说，即使未来有机会再次降息，能够节省的利息也不多，因此选择提前还款并不吃亏。