基金累计净值如何计算?

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“累计净值”,其实是一个容易混淆的概念,因为其包含的“净值”含义,经常被混淆为“单位净值”——这仅仅是因为,在计算时,需要先得到单位的净值,然后和该基金的份额相乘,才能得出每一份额的净值。 但这里所说的“累计净值”,其实是指自基金成立之日起,每分钱收益的总和,也就是单位净值之和。 举例来说明: 如果一基金成立时资产是10亿元,单位净值为1元,那么,这个基金的累计净值就是10亿元; 若第二年的年度报告中披露,该基金资产增至20亿元,而这一年中没有任何分红,则第二年的累计净值就是20亿元。

如果经过一年运作后,该基金资产变为30亿元,单位净值也增加至1.5元,那么第三年(年末)的累计净值就是30亿元。 在计算基金收益率的时候,使用的数据往往是每日的累计净值,而不是每一个季度的累计净值。 这是因为市场每天都在波动,如果以交易日为单位,通过累加,就能比较准确地反映基金的实际收益——这样计算出来的收益率才更准确。

当然,用每日的累计净值计算出的收益率,是在忽略交易成本的情况下获得的。如果在实际计算时,把交易成本的分摊到每一笔交易上,每天的累计净值都会减少,进而导致每年的累积分母变小。不过,由于交易成本一般都很低,对最终的累计收益影响不大。

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基金累计净值是指:基金份额净值和分红款项两者之和,也就是基金从成立开始的净值增长的总和。基金累计净值=单位净值+基金成立后累计单位派息额,累计净值更多的体现基金自成立以来的历史表现。

需要注意的是:

1、基金累计净值中“累计”,并不是指逐日累积计算基金净值,而是指基金净值扣除单位份额分红后,累计到基金累计净值中。基金分红后,单位净值下降,但累计净值不变(如果按派发现金分红的话,如果分红方式是选择分红再投资,则累计净值会变化)。

2、部分基金的累计净值低于单位净值。这与基金的分红方式有关,如果基金累计分红多,即“派息额”为负数,会造成累计净值低于单位净值。

3、基金累计净值并不每天更新,一般会在净值连续上涨或下跌后进行一次性更新。

基金根据单位净值高低,并不能判断该基金的质量好坏,更重要是通过观察基金净值的增长率来评判基金的优劣。

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