不良贷款的出现要多久？
在现代，几乎每一个公司都有银行帐户，有银行帐户就有贷款，有贷款就会有坏帐。那要多少不良贷款呢？
根据统计一般银行5万起计的不良贷款率为1%，10万以下的不良贷款率定义为1.5%，10万以上的不良贷款率就定义为2%。现在大多数地方经济都比较活跃，贷款需求较大，新增贷款普遍都在20%—30%，正常情况贷款两年之内就会归还。
而2%的不良贷款率，两年之内转变成不良贷款的比率在80%以上，也就是说大概有2000万元左右的贷款要呆账，成为银行的真实不良贷款。
2005年上半年，国家加大打击骗贷和偷税行为的力度，使许多本来有还贷款能力的企业，出现经济危机而还不出贷款，加上许多投资环境不佳，使企业产生贷款意愿，进而造成资金运转困难，出现贷款不能及时归还。从今年下半年开始，国家放宽了房地产开发贷款准入标准，一些实力较弱的企业取得开发资，形成潜在不良；8月1日，银监会出台《关于金融资产管理公司吸收并购不良资产有关问题的通知》，鼓励四大资产管理公司（AMC）去收购国有商业银行的不良贷款，使四大资产管理公司的业务实力壮大，大大提高了收购不良贷款的能力，这一政策的出台，会在很大程度上缓解金融机构的不良资产，但从总体上看，近几年整个金融体系不良资产规模仍在增加。
到2006年2月底，全国金融机构机构不良贷款的比例为1.64%，较去年末上升0.01个百分点；银行同业之间的不良贷款搭售比例已增加到30%，抵债资产比例大约也在30%，而05年同期只有20%，上升了近10个百分点，也将会逐渐消化部分不良贷款。
根据相关的数据推测，到2006年，我国的cpi增幅将在13%左右，即人民币将升值5—6%；而社会零售商品价格总额的增长率将在13—14.5%；国家计划2006年的全年国内生产总值的增长率将控制在7.5%左右。考虑到金融企业有1—2年的盈利周期，按上述分析，金融企业2006年至2007年出现恶性呆账坏账的概率很小。
所以，从全年的情况看，全行业的整体经营情况是有较好的发展前景，但一季度由于第四季度消费增长较快而高基数的原因，一季度的利润增速可能略有下降。
从以上分析，结合对证券市场的看法，如果2006年1季度的真实利润低于去年同期，将对证券市场造成一定程度的做空压力。