委托贷款利率由谁确定？
《中华人民共和国民法典》 第六百中，贷款合同中对利息的约定条款有如下表述“利息不得超过国际社会通行的利率标准”、“中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）”。 其中提到的 LPR 我在网上查了，是央行授权全国银行间同业拆借中心公布的一个数据，如下图。每天发布一次，可以理解为市场报价利率。这个利率是市场利率，并不是固定利率，每年都在变化。
另外，我查到《关于完善市场利率定价自律机制有关事宜的通知》，里面提到，“人民银行指导利率自律机制制定利率市场化改革的路线图和时间表，包括推进贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革的进程。” 所以从这个角度讲，LPR应该是指的市场利率，LPR利率是由所有企业和个人贷款参与方共同决定，也就是所有的贷款人都可以在这个基础之上加点，最后形成每个人贷款合同的贷款利率。但这里面有个问题，就是加点数怎么确定，是根据过去几年贷款加点的平均值吗？这似乎有点不合理。因为如果企业违约的话，可能还要根据LPR利率再加上点。所以这个加点到底是怎么确定的，有待商榷。
目前来说，房贷利率转换只能选择LPR利率，具体选择参考上面LPR利率。因为二手房交易的主要还款方式是商业贷款，而商业贷款的基本贷款合同都是基于LPR利率制定的。 但新房交易的情况就比较复杂一点，由于新房交付时间很难判断，所以LPR利率改革以前签订的购房贷款合同，通常是以基准利率为基础加减点的形式存在的。也就是说，在新房交易方面，LPR利率还需要一个转化过程。