抵押贷款形成不良原因？
现在银行都讲究风控，特别是对公业务，会更加注重企业的征信情况、负债率（资产负债率=负债/资产*100% ）和客户的还款能力，对于单笔金额较大的贷款还会参考借款人的收入证明、近半年的流水以及现金流量表等，来判定借款人是否有足够的还款能力。
然而以上都是静态的分析，而风险管控最注重的还是现金流的稳定性，假如一家公司当前的经营性现金流大于还款现金流，那么银行一般不会放款，因为这样会增加银行的资金成本，如果该公司经营不善，以后还有可能形成不良；反之，则不会放款。所以不是有固定资产就可以贷款成功。 如果企业以房产作为抵押物，向银行申请贷款，通常情况下，银行会对房抵贷的授信额度计算如下： 即使以房子作为抵押，如果负债率高或者流动性负债较大，银行也可能会拒绝放贷或者要求提高利率。
另外，需要提醒的是，并非所有的房产都能做抵押贷款利率还低，一般来说，只有房产可以按揭且处于按揭状态中的才能办理抵押手续，而房产是否处于抵押状态中，在查询信用报告时，会有一笔显示为“住房按揭贷款”或“住房抵押贷款”的信贷记录，如有这种情况，通常都会被银行拒贷。 还有需要注意的是，有些银行对借贷用途有要求，比如公司贷款用于生产经营，房产抵押贷款用于装修、买车、留学等等，这些用途如果不符合，银行会要求借款人取消贷款申请，并且可能会收取一定的费用。