1、首先，无风险利率应该选择国债利率。 2018年6月7日，央行官网显示一年期国债利率为3.46%（实际计算时按照一年期定期存款利率2.75%计算），而2019年11月19日，央行官网显示一年期国债利率仍然维持3.3%不变。
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贷款未通过也会上征信，申请贷款的记录，在征信上保存二年；在两年内，如果有需要查个人征信时会有显示，如果过了两年，申请记录会自动删除。通常情况下，申请贷款后，无论贷款是否通过，都有可能会被记录在个人征信当中，个人征信一般会在贷款提交之后，贷款申请审核通过之前开始记录。