企业海外应收账款过多？
如何分析境外客户的风险，主要是从三个方面去判断：资信、业务和会计审计。 首先从客户的资信方面去看其还款能力。除了看客户的财务状况之外还要看客户的信用状况，主要了解客户是否存在信用风险，同时还要关注客户的外汇管制政策以及客户所在国的政治法律情况，以评估贷款的风险程度。对于存在较大信用风险的客户，应当要求其提供足额抵押或质押；对于存在较大汇率风险的客户，银行可以考虑采用多种方式降低其汇率风险。 对于资信较好的客户，银行可以采用随借随还的方式减少客户的资金占用时间，提高资金使用的效率，进而增加客户的粘性，实现双方共赢。
其次是业务层面的分析。银行可以通过对客户的业务进行深入的了解和分析，来评估业务的风险水平是否合适，业务是否真实合理，业务过程中是否存在较大的风险隐患。例如，在出口贸易中，会涉及到单证的不相符问题，银行需要认真核对单证上的各项信息是否一致，保证业务按照规定的流程进行操作。如果由于银行工作人员的责任而导致单证出现瑕疵，从而给企业造成损失，银行需要承担相应的赔偿责任。企业在选择银行的过程中，也可以从这面去考量，尽量选择操作规范，流程标准的一类银行。 最后就是会计审计方面的因素了。银行可以从企业的财务报表入手，同时结合会计师事务所的审计报告，综合分析企业的盈利能力和偿债能力。值得注意的是，银行需要重点关注企业的经营情况和现金流的变化，以防企业出现亏损或者现金流不足的问题，导致无法偿还银行贷款。
不少民企为了扩大销量、增加利润，纷纷采取赊销模式，将资金沉淀于海外应收账款中。目前国际上流行供应链金融，就是由供应商、生产商、经销商和金融机构依托信息技术共同组成。供应商和经销商在金融机构支持下，借助生产商的贸易单据进行融资结算等一系列流动资产经营活动。外贸企业可尝试与信誉好的国外客户与金融机构构建供应链金融机制，通过应收账款资产证券化，解决短期资金困难。
问题：人民币不断升值？
解答：受世界经济动荡、外汇市场等因素影响，下半年人民币升值速度加快，不少外贸企业因此遭受损失。一方面，出口企业要做好汇率变动的计算与跟踪，加强与客户的磋商，将涨价部分转嫁于客户，降低企业成本支出。另一方面，充分利用远期结汇、远期购汇、掉期和期权等金融产品来规避外汇风险，尽可能将损失降到最低。
问题：欧美客户要求提供银行担保？
解答：随着出口业务量的增长，一些长期合作伙伴提出，请出口企业向银行申请出具“付款保函”，确保能按时交货，否则将扣除全额保证金，以此要求提高供货商的履约意愿和能力。事实上，“付款保函”是国际货物买卖合同履行的一种方式，通过银行为交易双方的履约作第三方保证金管理，以制约双方履行合同。外贸企业在申请“付款保函”前，要对自身履约能力做好风险评估，以免因此承担额外的经济风险。
问题：遭遇国外客户的欺诈和诈骗？
解答：外贸企业在接单过程中，须谨防国外诈骗犯利用伪造的电汇单，预付部分货款，骗取出口货物。因此，出口商在接到国外客户的付款通知时，要通过银行进行核实，如汇款行名称、汇款账号、汇款路径、汇款金额、汇款日期等。在没有完全确认货款到帐前，不能草率地将货物发出。
问题：企业规模偏小，无法取得银行授信？
解答：相当一部分外贸中小企业，因规模小、资产少、资质条件不足无法获得银行的国际结算等方面的业务资质和授信。对此，外贸中小企业可选择加入外贸供应链体系中的核心企业。这种模式下，核心企业将其供应链中的仓储、物流、结算等交由国际结算功能齐全的外贸综合服务企业操作，其供应商及客户则成为供应链体系的贸易商。通过参与“银行——核心企业——贸易商”的供应链体系，外贸中小企业也能获得银行的国际结算业务授信，得到外贸综合服务企业的外贸事务及金融融资服务。
