贷款是不是都要担保人？
最近，李小姐打算凑点钱买一套二手商品房，因为价格比较划算，李小姐与地产公司签了合同。可是，在付首付时，却遇到了麻烦。按照销售方的指引，李小姐需要向银行申请按揭贷款。可是，当李小姐来到银行后，却被告知由于无抵(质)押物，需要提供担保人，而担保人就是与贷款人建立担保关系，承诺对其贷款偿还承担连带责任的人士。由于无法找到合适的担保人，李小姐只好作罢。
疑问：像李小姐这样的问题，其实非常普遍。很多初次购房的人士，尤其是购首套自用住房的，大都面临类似的难题。那么，李小姐这样的情况，是否还有其他解决途径呢？据银行方面说，如果是消费类贷款(购车、装修、经商等)，只要提供还款能力证明等资料后，即可办理贷款。但如果贷款目的是购房，根据2010年4月发布的《关于规范商业银行个人住房贷款业务的通知》规定：对于贷款用途为购买住宅的，银行应在其贷款合同中与申请人约定，贷款资金只用于购买住宅，不得用于其他用途。而事实上，现在绝大多数银行的都是这样做规定的。
解读：像购商品住宅这样的消费贷款，现实中，很多银行其实是可以批准的。只不过，银行一般会把准新住宅贷款准入的条件设定为：借款人建立良好的信用记录且具备按时足额还款的能力。具体审核时，一般要求：已取得房屋所有权证，且所购房屋用途为自住；抵押房屋的房龄一般不超过20年且不动产抵押率不超过70%(含70%)。同时，由于所购房屋为自住房，不需要支付首付款，银行一般会要求申请人有稳定的收入，以证实其具备按时按额还款的能力。另外，银行对借款人个人资信状况(主要是信用记录)、抵押物价值等方面都会进行严格的审查。如果出现贷款抵押的住房价值明显不足时，银行可拒绝发放住房贷款。