小牛贷款查征信吗？
近年来，个人贷款行业发展迅速。相比于银行审批缓慢的贷款，许多网上个人贷款品牌迅速崛起，吸引了众多客户。关于网上贷款的合法性问题尚存在争议，不少消费者在贷款过程中遇到欺诈行为，因网上贷款丢失大量钱，有的还面临严重损失的威胁。那么网上贷款是否合法？到底该不该相信？它的风险又在哪儿呢？
据相关业内人士表示，个人贷款公司本质上是一种借贷机构，没有发放的贷款资格，其从银行或其他金融机构融资后进行放贷，从中赚取利差。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第19条第4款规定：未经银保监会批准，擅自设立银行业金融机构的，予以取缔，没收违法所得，相关的法律、行政法规有规定的，对其相关规定给予处罚。可见，个人贷款公司在资质上就存在合法律规定的“疑义”。
从法律角度讲，放贷者在无取得银行贷款资格时，擅自向他人发放贷款，其实质就是未经批准非法从事金融业务活动。“这类业务事实上是打法律规定的擦边球，特别是一些无资质的小贷公司、担保公司或私人老板利用现有公司名义进行发放贷款的行为，可能一开始只是想方便自己，但最后很可能酿成严重后果，触犯法律。’’专家表示。
另外，由于个人贷款公司并没有放贷的权利，所以他们往往在发放贷款时降低贷款额度，增加贷款期限，并收取高额的利息，将账面利润表做得很好看，实际上却是对公众的一种合同欺诈行为。
根据《合同法》规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”但个人贷款公司往往在放贷时从本金中扣除“贷款手续费”、“利息预收”等费用，实际放出的贷款金额往往小于最初借款的金额。例如，小明从A小贷公司借款10万元，而A公司仅仅给小明转款8.5万元，剩下的1.5万元作为“砍头息”和部分利息提前扣除。这种“名股实债”的违规做法，违背了其向小明贷款的真实意思表示，亦不公平合理。