服刑人员能委托贷款吗？
案例：
服刑后，被告人李某生活十分困难，于是他想通过贷款来缓解生活上的困难。可是自己本身就因为犯罪在服刑，根本无法保证还款，而且也无其他可抵押的东西。不过，他想到自己的妻子在银行的信用卡中心上班，于是偷偷写了张大额透支卡的申请表，请妻子帮他办理一张透支额几万元的信用卡。妻子知道他的具体情况后，为慎重起见，没有立即答应他的请求。后来，经不住李某的反复请求和保证，再加上怀有身孕的妻 子急需用钱，才勉强答应把李某的情况向领导汇报一下，看能不能通融办理。领导知道后同意为她办理一张透支额5万元的信用卡，并要求她贷款后必须为银行按期还款，如有逾期，银行将停止为她办理一切业务。但是，李某在贷出款后，因生活拮据，并未按时还款。
问题：
1、 本案中的透支款是委托贷款吗？为什么？
2、 银行在贷款给李 某时，是否应要求李某提供抵押或担保？为什么？
3、 若李某到期不能还款，银行能否直接起诉李某的妻子要求还款？为什么？
4、 若李某在贷款到期后，没有能力还款，其妻子代他还款后，是否有权向李某追偿？为什么？
06年9月28日 作者：王晶
内容：近年来，由于社会经济飞速发展，人们在金钱与财富上攀比之心日益强烈，并且，由于贫富差距的逐步拉大，越来越多的人受到虚拟经济的诱惑并逐渐深陷其中。如证券、房地产、期货、基金等以赚钱为名的赌局越来越多。据新闻媒体报道，近年来，股票市场中赌博型投资者渐成主流，他们 不是基于企业预期收益进行投资，而是纯粹靠技术分析进行波段操作。据统计，这种操作方式占全部交易金额的80%以上。赌博式投资在行情看好时往往会获利，一旦行情下降时则会亏 损。还有房地产投机等被称作为“击鼓传花式的游戏”，参与的人似乎都很聪明，都懂得借“房地产热”赚钱的道理，但是，当他们把目光越来越短浅，只注重房地产买卖的利润而忽视了 其本身价值时，此游戏一旦终结，受到损害的是整个社会。
委托贷款是什么
所谓委托贷款，是指由金融机构贷款给委托人，并由委托人自行印制有关贷款材料的一种贷款方式。由于它只要求借贷双方签定一份借贷契约， 所以手续简单，特别是在短期贷款中更为简便。
银行办理委托贷款业务已有一段时间，然而，很多人对这种贷款方式还未完全了解。近日，有新闻媒 体披露，去年11月广州某银行曾向该行某客户发放了一笔45万元的委托贷款，至今年4月29日该笔贷款到期时，该客户不仅没有归还该笔贷款，而且连利息也没有支付。在多次催收无果后，银行于 去年同期将这笔贷款向法庭提交了诉讼资料。然而，当法院要求银行提供该委托贷款项目具体进度及相关资料时，银行却无法提供相关依据。而当法院要求其具体详细列出该客户贷款用途时， 银行也同样不能回答。虽然委托贷款方便快捷，但是，在贷款安全上却很成问题。委托人根本不知道自己贷出的款到了哪里，被谁用了。虽然《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人签订的合同，第三人 表示承认的，委托人应当承担违约责任。”但是，在目前银监会尚未出台统一监管规定的情况下，委托人风险仍然很大。
应该加强监管力度
委托贷款的兴起是金融创新的结果，其出现弥补了银行贷款以外的缺口，方便了社会资金的需要，满足了不同层次的 金融需求，创新是应该肯定的。但是，既然是一种不同于传统贷款的新业务，就应明确它的还款来源，它的用途有严格的要求。银行在发放前应仔细研究项目可行性，对其 资金来源运用、偿还能力等进行严格审查。因为银行受托贷款，贷款企业以自己名义开立账户，自负盈亏，自担风险，最终责任还是会转移给企业。而企业要想从银行进行融资，必须提交可供银行审 查的有关数据和资料。在贷款过程中银行和企业都是处于平等的合作关系，银行不能以任何威胁和利诱的手段要求企业办理委托贷款。
另外，必须明确约定委托贷款的还款资金来源、还款时间、还款方式；对于企业在银行开立 账户存储还款资金，银行应定期对企业账户资金流动情况进行监测，在监督企业如实还本付息的前提下，避免银行的资金信用过度依赖企业。当企业在贷款到期无力偿还时，不应考虑以 经营收益来弥补损失，而应与企业协商，以股权分红等方式从企业的后续经营收益中陆续收回贷款，以最大程度减少银行损失。