个体商户如何贷款？
现在社会上对小型企业贷款的需求越来越大，而小型企业最大的瓶颈就是资金不足，很多小型企业主抱怨说，他们实在是无法从金融机构得到任何贷款，因为他们没有担保，也因为没有进帐记录，很多小型企业主便把自己的目光着眼于个体商户贷款上，那么个体商户如何贷款呢？
现在，不少银行新推出了个体商户贷款业务，不少银行都打出“个体工商户也可以轻松贷款”的旗号，吸引不少个体人士上门办理。但是，不少个体商户因不满足贷款条件，而与贷款失之交臂。
为满足更多个体商户的贷款需求，各大银行纷纷推出了种种便利措施，以提高贷款满足率。但从全国各地实际情况看，由于缺少统一步骤和方法，个体授信工作进展并不平衡。我国个体商户的现状如何，其融资中存在着哪些主要问题，如何更好地解决个体商户的融资难题？
个体商户的信用状况存在很大差异
我国自1980年代中期实行市场经济以来，个体经济取得了长足的进步，有关统计数据表明，个体经济在发达国家约占20%～40%，在发展中国家也多占总数的10%以上。2002年11月，我国修订了《中华人民共和国城镇个人和企业所有制企业登记管理暂行办法》，取消了对个体工商户经营范围的限制。2003年4月，全国工商联发布报告，建议放宽个体户准入环节的限制。2004年4月，国家公布实施国务院批转的全国工商联提的报告，允许在城市限定区域内设立经营门点。从1995年底至2005年底，全国各类个体私营企业户数从375.5万户增长到508.4万户，企业从业人员从1.08亿人增长到1.65亿人。
个体工商户的信用状况往往难于把握，他们自身的信用观念比较脆弱，银行的风险较大。而个体商户贷款的主观随意性较大，缺乏有效的约束机制，所以，缺乏一个统一的个体商户的信贷登记系统，成为解决个体商户贷款难题的首要障碍。
解决个体商户融资难的几点建议
一、建立完善的个体商户信贷登记制度
建立全国联网的个体商户信贷登记制度，让金融机构能够比较容易掌握全国范围内的个体商户信息，实现信息的共享，并禁止各信贷机构以不正当理由谢绝其他信贷机构的客户。对于全国范围内的优秀个体商户给予一定的荣誉，如“中国杰出公民”、“消费者最喜爱的优秀个体商户”等，让这些个体商户得到社会的普遍认可。同时，由于不少个体商户自身的素质不高，应有计划地进行个体商户的信贷知识教育和信用教育，通过对个体商户进行经常性的调研、了解和帮扶等活动，帮助制定发展规划，帮助他们树立科学、诚信的发展观。
二、放宽贷款政策，加强政策优惠
对于发展能力较强、信誉比较好的个体商户，金融机构可优先考虑给予这些个 本经营单位以一定的贷款支持，通过风险定价适当提高贷款利率，贷款期限根据个 本经营单位的经营及现金流状况等酌情确定。同时，在政策上应给予一定的优惠，可通 过适当减免收费、提高抵押货值的比例、提供信用保证保险、建立风险基金 等手段加强政策优惠。
三、金融机构应改进服务
在改进、规范信贷行为的同时，逐步建立规范化的信用评定程序，提高评定效 力和透明度。对于评定为A、B类个体经营户的，可以优先供应信贷规模，并依 据信用等级实行差别利率。对于评定为C、D类个体经营户的，应限制供给信贷规模， 并可视具体情况按规定收取罚息（加罚利息）、复利、加收滞纳金等。