保单贷款不据吗？
保单贷款，是指投保人将所签订的保险合同作为抵押向保险公司申请贷款，由保险公司以签订保险合同的形式发放贷款并收取保证金的业务。 由于保险合同具有较强的人身属性，一般只适用于以有现金价值的财产保险合同为借款合同的保证范围内，如储蓄型养老保险、分红型人寿保险等。在具体操作中，各家保险公司都规定，只有保单持有人（即投保人）本人才能办理保单贷款手续，且贷款金额一般情况下不能超过保单的现金价值，贷款期限通常为6个月～1年，银行同期利率上浮5%－20%不等，还款方式为按月计息，到期还本付息。 有业内人士对此表示，随着经济的快速发展，人们的保险意识也日益增强，越来越多的人开始购买保险产品，但不少人对保单贷款的作用不了解或者不了解完全。实际上，保单贷款是消费者在购买保险产品时的一个不错的选择，尤其是在经济下行压力大背景下。
目前，各家寿险公司推出的理财产品多数都是长期缴费产品，投保人在购买时往往需要提前缴纳几年的保费，如果碰到急用钱的时候，就可以通过保单贷款解决燃眉之急。不过，在使用保单贷款前要先清楚4个问题：
1.谁可以做保单贷款的申请主体？ 答：一般情况，仅保单持有人(投保人)本人可以办理保单贷款相关手续。若被保险人为未成年人，则由其法定监护人代为申领；若被保险人为无民事行为能力或限制民事行为能力的人，应由其法定监护人陪同办理。
2.哪些保单适合做贷款？ 答：主要指具有现金价值的人寿保险、年金保险和团体人身保险保单，其中以个人养老险、万能险、投资连结险保单为主。
3.贷款额度怎么算？ 答：每家寿险公司对于单笔保单的最高贷款限额都有明确的规定，具体数额会因保险公司的发展经营状况以及客户的信用状况而有所变化。另外，大部分寿险公司的保单贷款最高限额都为50万元，甚至有公司限制在20万元以内。
4.贷款利息如何计算？ 答：寿险公司提供的保单贷款的利率参照中国人民银行公布的商业银行贷款基准利率执行，并在贷款利率基础上加点确定，各家寿险公司加点的幅度不完全相同。 值得一提的是，2012年央行降息后，很多寿险公司将保单利率的调整同步调整到银行基准利率的水平上，使得保单利率跟随市场调整，更能体现市场化原则。