什么是房贷基金？
现在银行利率那么低，很多想买房的朋友都在观望，希望能等到房贷利率下降后再购买。不过，根据目前的政策情况，住房贷款利率有可能保持不变甚至上升。在这种情况下，那些已经利用公积金贷款或是商业贷款买了房的人是不是特别亏呢？ 举个例子，小明2016年买的房，房贷利息现在是上浮10%，也就是基准利率的1.1倍，4.9%的利率，上浮10%之后就变成了5.39%；而现在央行规定的LPR利率，五年期以上利率是4.8%。
如果2016年房贷合同签订的是参照基准利率加点确定（加点可为负值），那么加点的数值现在就变成了（加点的数值保持不变）。假如当时签订的是基准利率上浮20%，那么现在就变成了基准利率上浮25%。不管怎么变化，房贷利息绝对比基准利率有上浮或者下调的情况下都要高或者要低。
也就是说2016年的时候，同样的贷款额度、同样的时间期限，因为利率上浮或下调而多还或者少还的贷款资金都是固定的。无论央行如何调整利率，这部分资金都始终比基准利率高出或低于基准利率。 而将这部分本金和利息单独放到一个账户里，每年按复利计算，就能得到一笔接近定存的利息收入。由于每年的利率情况都有可能不同，所以放同一个账户里的资金也会随着每年的利率走势而上下浮动。但整体上肯定是比存款利息要高一些。 这种把钱放到同一个账户里，统一处理，整体优化算法的投资方式就叫做“房贷抵押组合理财”。
当然，这种投资方式只是充分利用了房贷利率的优惠政策，风险相对较小。如果遇上银行利率再次下调，这种投资方式还能再享受一次政策的红利。 不过要注意的是，这个利率是参考房贷利率的，而非LPR利率。