几几年才有的住房贷款？
最早的银行住房贷款出现在1985年的青岛，是工商银行的青岛分行。当时工商银行的工作人员是在为青岛的个体户做市场调查时，发现他们虽然生活比较富裕，但是居住条件非常拥挤简陋，而当时青岛的房地产市场已初具规模，所以青岛的工行工作人员就萌生了干住房贷款的想法。没想到青岛的工行的试点做成功了，没多久住建部和中国人民银行就联合下文，要求其他城市效仿青岛的做法，开办住房贷款业务，因为这个政策下在1992年，所以92年算的上是国内银行住房贷款业务的元年。不过，92年时的个人住房贷款利率是非常高的，月息达到了3厘6到4厘，大约是现在的2倍。
1997年下半年，国内各大商业银行逐步开始重视个人住房贷款业务，比如工商银行的"安居乐"，农业银行的"安居"等等，个人住房贷款进入了萌芽阶段。到了1998年，住建部、央行和证监会三部委联合发布了《关于1998年下半年进一步加强信贷管理努力促进住房制度改革工作的通知》，对各家银行开展个人贷款业务给予政策支持，个人贷款从此开始蓬勃发展。不过当时住房贷款还是以房产企业为主的，房产商为购房者提供担保，住房贷款的抵押物，多为家具、彩电等。
1998年7月，国务院23号文规定，从当年下半年起，全国逐步停止住房实物分配，实行住房分配货币化，这是中国城镇住房市场化改革的一个重要分水岭，住房公积金制度得到确立，也推动了个人商业住房贷款和住房公积金贷款的出现。