基金申购率怎么计算?

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假设某只基金最近一年分红了两次,基金份额从10亿份增加到15亿份,每份分红0.2元,则该基金的累计收益=(15-10)×0.2=1元 那么该基金年化收益率=(1+2%)^((365/7)-1)/7%≈49% 如果投资者在年初投资10万元,则年末资产变为:10万元+10万元*[(1+2%)^((366/7)-1)]≈11.3878万元 年化收益率=(11.3878-10)/10万*100%=3.878% 从上例可以看出,同一只基金因为购买时间不同,其业绩表现和收益率会有很大差异;而如果投资者在不同市场阶段买入相同规模的基金,则其收益率也会有很大的区别。造成这种结果的原因在于基金的申购赎回对价格存在影响。

以上例子中基金如果是在上半年一次性认购的,由于没有进行赎回操作,则基金单位净值完全体现为投资收益,此时基金单位净值增长率为2%。但如果是在下半年单笔追加认购的,虽然累计收益同样为1元,但由于有之前低份额阶段的净值做对比,使得每份基金单位的净值增加额被摊薄,整体收益率就被拉低了。当然,出现这种情况是建立在每次分红都及时赎回的基础上,否则就会形成“红利再投资”,进而使单位净值下降。不过即使进行了赎回操作,由于基金份额发生了变化,也会导致单位净值下降,只不过降幅会小于未进行赎回的操作。

对于投资者来说,通过定期定额投资方式参与基金定投,无需在选择入场时机方面费神,可以更好地聚焦于资产配置这一核心环节。同时,基金定投采取“金额不变、期限缩短”的方式,可以在保持每月等额投资的前提下,降低每次的投资金额,提高资金的使用效率。

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基金申购费率主要通过下面两个公式进行计算:

前端收费计算公式:

净申购金额=申购金额/(1+申购费率)

申购费用=申购金额-净申购金额

申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值

后端收费计算公式:

申购份额=申购金额/申购当日基金份额净值

申购费用=申购份额*申购当日基金份额净值*申购费率

其中申购费率根据持有时间的增长而递减,即持有基金的时间越长,申购费率就越低。

基金申购费的收取是根据申购金额的多少来进行分段收取的,比如某基金对申购金额在20万元以下的投资者收取申购费率为1.5%,20万元到100万元的投资者收取1%的申购费,而对申购金额在100万以上的投资者采取1000元每笔的固定申购费标准。

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