银行算中小微企业吗？
首先，从定义上，银行当然是企业，而且是融资型企业（和信托公司、证券公司等一样）。 但是，由于银行的特殊性，其参与竞争的方式与其他企业有差别。 对于银行是否属于中小微企业的争论主要集中在商业银行通过存款贷款业务对中小微企业的放贷是否合适。 一般情况来说，按照巴塞尔协议的规定，银行业金融机构的资本充足率不得低于8%。根据这个比例，对于贷款的损失准备金就要达到4%以上。也就是说，100块钱的投资，必须要有8块钱的资产作为保障，而其中的4块钱是要作为损失准备的。这样，在银行的资产负债表上看，贷款这一项实际上只留下了60块钱的资金。而对于中小企业来说，一般银行要求的抵押物价值就是资产的100%，甚至更高。如果一家中小企业贷款200万，那么银行就需要200万的财产作为抵押。
当前我国的商业银行普遍存在“资产荒”的情况——优质项目的贷款需求得到满足以后，银行之间就会相互竞标，追逐非优质的客户，因为它们认为这些客户的风险相对较小且有助于完成银行的任务指标。在这种市场上，越是资质差的企业越容易获得贷款。很多中小微企业的贷款其实质上是信贷补贴——金融机构给企业的贷款实际上是一种变相的福利补助，因为企业的信用等级低，缺乏合格的抵押物，金融机构没有办法从市场中顺利地得到这笔资金，只能自己增加风险承担，以比市场利率更高的利率借款并追加信贷补贴的方式来满足企业对资金的渴求。
所以从这个角度来看，商业银行确实是站在了中小微企业的一边。 但问题在于，如果没有足够的信贷补贴，商业银行必然会亏损。因为除了极个别的情况外，银行的贷款本质上都是发放给资信程度相对较高、能够支付利息并且能够按时还款的企业。而在当前的市场环境下，这样的企业在市场上是稀缺的，银行必须额外付出成本才能获得。如果没有任何的信贷补贴，市场的力量将会迫使其退出对中小微企业的贷款；而如果进行信贷补贴，它又可能面临监管的问责。这是个两难的选择。