如何提高贷款归行率？
一、细分目标客户群
客户定位，产品定位和收益定位是市场定位的三个侧面，最终都要落实在客户定位上。要确定目标客户群应主要应从以下几个方面进行细分：
1、从客户规模定位客户群。
2、从客户所有制定位客户群。
3、从客户行业选择客户群。
4、从客户发展阶段和前景进行选择。
二、设计符合客户需求的金融服务方案
“银行超市”、“金融百货”是我国商业银行过去在金融服务上最主要的表现形式。由于商业银行没有固定的客户群，因而所提供的金融服务往往是大而全但缺乏重点。针对零售客户，银行提供存款、支付、消费、代理、理财、个人住房按揭等服务；针对公司客户，银行几乎无一例外地采取“存款+流动资金贷款+或有融资”的简单组合。在同质金融服务下，客户只能根据价格和品牌进行选择，“存款搬家”、“存贷分离”等现象大量存在。
三、提供专业化和特色化的服务
银行在选准客户群和设计金融服务方案后，应该提供特色化、专业化服务。一方面，银行要集中力量进行营销，实行客户经理制，提供一对一的客户经理服务，另一方面，要成立专门的工作团队和机构，提高为客户服务的专业程度和综合营销能力，通过专业化服务提高客户的满意度和忠诚度，实现客户效益的最大化。
四、建立健全考核激励机制。
做好客户评估和贷款定价工作。一是商业银行要实行以经济增加值（EVA）为核心的平衡计分卡考评体系，通过引入资本成本，突出对资本回报的考核，推动支行和人员向高收益、低风险的客户群转移；二是要完善FTP定价机制，通过内部资金管理推动零售业务的发展和高收益贷款的投放；三是要做好零售客户的风险评估、资产组合回报评估和单笔信贷业务的定价管理，为产品定价和贷款定价提供依据和手段；四是要加强存贷款利率定价的权限管理和执行监控，通过合理的价格赢得竞争优势和盈利目标。
五、加强存贷款精细化管理，加大存款增长工作力度，不断提高存贷业务市场份额和客户市场份额。
一是通过加强存贷款数据监测分析，建立客户资金流向和存款变化趋势模型等方式，加强对存贷款变动规律的研究，根据存贷款运行的变化情况，采取针对性的措施；二是要突出重点客户、重点品种和重点地区，做好存款增长工作。要根据客户管理的要求，将存款任务落实到人，落实到户，加强对存量客户的维护，提高客户存款份额。要加强对个人理财、信用卡等高附加值和结算功能强的存款产品的营销，扩大这类产品在全部存款中的比例。要在存款份额较低和重点客户的属地行加大业务拓展和营销力度。
六、完善客户维护制度，强化重点客户管理，提高客户忠诚度和满意度
一是要完善客户经理制度，推动客户经理行为由“掠夺型”向“维护型”转变，进一步明确客户经理的维护责任，并将客户存贷款份额等纳入客户经理的考核体系；二是要建立与大客户联席会议制度和大客户沟通制度，增进银企了解和合作；三是要加强对贷款的支付管理，通过多种方式减少企业结算中间环节，提高资金效率，实现银企双赢。