置换式贷款合规吗？
当然合法啊，只不过现在没有银行愿意做而已。 首先，从会计角度考虑，银行的资产=客户贷款+客户存款；而客户的存款实际上就是负债（企业和个人存款只是银行承担社会责任的形式不同），这样在资产负债表上就完全平衡了。其次，从监管角度来说，银行的主要监管指标就是资本充足率、流动性，这两个指标的计算都是以资产为基础计算的，所以银行必须要有足够的资产来支撑这些指标达到要求。最后，也是最重要的一点，国家设立银监会主要就是为了监管银行，如果连这点权力都没有那还怎么管理商业银行。
那么为什么现在银行不愿意做呢，主要是因为现在银行贷款的收益已经无法覆盖风险和成本了。根据巴塞尔协议，银行的风险加权资产不能超过总资产的8%，为了降低风险，对单一贷款或单笔数额较大的贷款都要进行压力测试，并且不能低于风险的50%，也就是说，就算贷款全部逾期，银行也不至于亏钱。
随着央行货币政策转向、利率市场化，银行的利差逐步收窄，利润空间受限，再加上新资本协议的要求，银行放贷的成本已经很难下降。
同时，由于银行的存贷比有严格限制（一般不超过75%），贷款利率市场化又使得银行存款的收益率逐渐下行，银行通过存款放贷款赚取利差的模式难以为继。
对于企业来说，借款的成本本来就已经很低了，如果再享受政府的贴息或者贷款补贴那就更是划算。