不良贷款率多少合理？
先放结论，合理的不良贷款率为0%，即没有不良贷款。 银行的资金来源于存款和债券；客户的资金则是来自于银行提供的贷款或融资。对于客户而言，银行的融资就是银行借贷给客户的钱（资产负债表的右侧）。这个钱如果收不回来，就变成了不良的债权资产。 对于银行而言，其融资渠道主要有两个：存款和发行债券。在资产业务中，最重要的业务是贷款，也就是说，银行把客户的存款借过来之后，除了少数成本较低的贷款形式外，大部分是要放给企业的，以实现利润的最大化。企业贷款的最终用途是企业生产经营（这一部分一般称之为正常类贷款）。还有一部分企业贷款是通过融资租赁方式进来的，这里的融资租赁最终也是要卖给企业的，只不过租赁公司一般以经营租赁的方式进，然后以售后回租的形式卖出，这本质上还是融资的一种方式，和发行债券一样，只不过是直接融资本质上的区别而已（注：这里只是单纯从业务分类的角度来说，不考虑任何其他因素）。
对银行而言，合理的不良贷款率应该是0%，因为只要贷出去的钱有了收不回来的可能性，那么就应该体现在银行的不良贷款率上。而对于客户（借款方）而言，其贷款/负债的合理性也应该为0%，既然你能从银行贷到款，说明你提供了符合银行贷款条件的担保并且完成了必要的贷款程序，否则银行也不会把钱贷给你。所以你贷款到的每一分钱都应该用于你当初贷款时承诺的用途，不能随意改变贷款的用途。当然，对于中小企业，往往存在贷款难的问题，这个时候如果银行能够突破传统模式，为企业提供高效的融资服务，那肯定是银行业发展的进步。