美国保险行业怎么做的？
谢邀 最近一直比较忙 所以来赶这个系列 我是学寿险公司管理和精算的，对于财险不太了解（虽然也买过一些） 在美国 非专业寿险公司主要指的那些卖短期和1年期的个人险的公司 这些公司在美国的金融体系里面其实属于监管比较宽松的类银行机构 因为短期和个人业务的利润和规模都比较可观所以他们往往拥有很高的杠杆比 和中国的情况不同 这种公司的产品可以在线下买到也可以在线购买 比如你可以在你的网上银行里直接找到人寿保险公司 然后下单投保
一般来说 非专业的寿险公司会提供比较好的价格和服务来吸引客户 但是产品种类比较少（相对于大而全的寿险公司来说） 而且不能承保某些高风险职业或者群体（比如说渔民 海事人员等） 而专业的人寿保险公司一般就是指那些以经营长期寿险为主的公司 他们的产品丰富 能够为顾客提供全方位的保障 同时因为经营时间长 往往能降低费用率 从而降低保费 另外有一些专业的人寿保险公司会提供特殊的保单给顾客 比如说如果一年内发生死亡/伤残责任 则退还所有保费 如果满期未发生死亡/伤残 则赔付一定金额（这实际上是对消费者的一种保障承诺） 这些特殊条款往往能够进一步降低客户的保险支出