如何贷款融资渠道?
在向银行申请贷款时,应该多打听了解,多作比较,如向不同银行咨询,比较它们的贷款品种、贷款期限、贷款利率、偿还方式等。目前,我国银行能够提供包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、银团贷款、贸易融资等在内的品种齐全的公司信贷产品。在了解掌握相关信息的基础上,选择最适合自己的贷款品种,尽量优化贷款结构、降低贷款成本、延长还款期限,减轻短期偿债压力,防范债务危机。
在向银行申请贷款时,还要了解不同银行在贷款担保方面不同的具体规定。由于我国目前处于经济发展不平衡、社会信用体系不够健全的状况下,银行在发放贷款时,一般都会要求企业客户提供第三方保证、财产抵押或质押担保。但在具体规定上有一定差别,在某些方面可能就存在“讨价还价”的余地。比如在抵押担保方面,有的银行规定只能以不动产做抵押,有的则可以动产(如存货、船舶等)抵押,抵押的处理也比较灵活。如果企业可以接受银行规定的有关条件,就可以在更大范围内作比较,选择对自己最有利的条件。
通常来说,银行对公司类客户发放信贷,一般按照“贷款调查—贷款审批—签订借款合同—贷款审批—签订担保合同—贷款发放—贷后检查”的业务流程。客户经理受理客户的正式借款申请后,会按照银行有关申请借款的规定(包括企业是否具备借款人的条件,提交的资料是否齐全、规范等)初审是否受理申请,然后对符合申请规定和初步条件的借款人进行详细调查,提交调查报告,银行审查批准后会与借款人逐一对借款合同进行协商与谈判,包括对借款金额、期限、利率、还款方式与担保等的商谈并签订合同。此后,银行会根据合同规定的贷款发放条件监测借款合同的执行,发放贷款。在贷款发放之后,银行将按照贷款的“三查”制度,派客户经理进行贷后检查,以保证贷款合同的执行并维护银行债权。