按揭贷款能换银行么?
A先生最近在做善事——他准备把贷了15年、利率7.8%、月供1600元的一套房,转手卖给B先生。A先生此举,并非因为遇到了还不起房贷的险境,而是在“薅资本主义的羊毛”,原因如下:
理由一,A先生在A银行办理了房产抵押按揭贷款,今年6月刚还了3个月月供,发现A银行的一个VIP客户B先生急需要买房。
A先生于是把当时办理贷款的那个经纪人找来,要求按当时市场的价位帮做交易。这个经纪人当初为A先生办理的贷款,如今却成了A先生转售房产的利器。
理由二,7.8%的年利率,在当前的时代背景下,简直堪比天上方才落下的瑞草,A先生完全可在B先生付清首付款并完成过户后,要求B先生支付余款。原因在于A先生的房产此前以7.8%的年利率贷了15年款,即使以现在的年收益4.65%计算,每年还有3.15%的毛利,15年下来可以净生7.65%的利——如果B先生按约定能如期付款,A先生可有得忙活了。
理由三,对于A先生来说,出售这房产并非无奈之举,实乃高回报投资的良机。A先生此前把这套房子以98万元买进,现报价115万元(以5㎡为步长,每套增加5㎡,价格每平方米上涨5000元)。B先生以105万元购入后,需尽快完成过户,而后以120万元的价格转手卖给了C先生,C先生以115万元的价格购入,过户后马上以130万元的价格转手卖给了D先生。
这样算下来,A先生净赚20万元(130万元-115万元),且不用负担任何税费。不过,如果A先生不遵守游戏规则,将115万元的首付款提前挪用,那么他就要在2个月内还掉115万元,以及产生相应的利息。
不过,这并不代表着A先生转手卖出就能必赚20万元。如果B先生、C先生、D先生三人里,有个别的或因信用有问题,或将产生的税费,或因为其他交易成本高出A先生预期的预期,那么A先生的收益或许将大打折扣。
但话又说回来,如果房地产可以“零首付”、“零首付”,那么A先生转手卖出赚取收益的买卖,便绝无问题。