担保贷款不良率怎么算？
日前发布的《2014中国小微企业融资状况报告》(简称“《报告》”)指出，有50.9%的小微企业表示“很难从银行获得贷款”；只有3.9%的小微企业表示“从银行获得贷款比较容易”，且大多数贷款都是来自熟人介绍。
为什么银行信贷难以进入小微企业？上海银行研究院副院长任德奎告诉《证券日报》记者，小微企业融资难主要源于信息不对称，其根本原因是小微企业的财务制度不规范，抵押物评估、变现困难，贷款风险大；同时银行间竞争激烈，且受制于监管对资本充足率的考核。
任德奎表示，要有效解决小微企业融资困难，需要政府搭建融资信息披露平台，减少信息不对称；政府建立诚信体系，对因诚信问题产生的抵押物价值减损由地方政府财政给予补偿；解决抵押物评估和变现问题，探索设立资产评估专业服务机构，解决银行和专业评估机构之间的委托鉴定关系，降低资产评估收费；同时设立小微企业融资风险补偿基金，地方政府财政适当出资，吸引社会资本参与，并依据基金投资收益，奖励为小微企业融资的金融机构。
同时，利用互联网技术可以改善信息传导效率，利用P2P网络平台可以使资方和需方直接见面，减少了担保、评估费用；另一方面可以减少中间环节、降低融资成本。但是要保证P2P网络信贷平台规范发展，需要加快网络信贷相关法律立法，同时出台网络信贷从业人员金融知识领域相关法律培训规定。
《报告》还认为，从我国国情出发，应该建立一种国家信用担保与小企业担保相结合，政府扶持性资金与商业性资金相结合的小微金融服务体系。
国家应设立全国性的小微企业融资担保专项基金，基金来源可以是由政府出资，吸纳社会捐赠，允许企业合理贡献，获取合理回报；也可以通过发行债权、股权基金等方式募集资金。该基金可以用来扶持和奖励有成效的小微金融服务创新，解决现阶段小微金融服务体系缺乏创新所面临的生存困境；也可以用于参股投资有发展前途的新生小微金融服务企业；还可以解决缺乏抵押物的中小微企业的融资需求。