贷过再贷款吗？
小王毕业后找不到工作，打算自己做点小本生意。可是做生意需要资金，就算算上父母给的生活费和一个每月3000元的打工积蓄，还差3万元。正当小王为此苦恼时，同学小王说道：“你要借钱吗？我也是刚刚贷款，手续很方便的。”“贷款？”小王感到有些陌生，“可以贷款吗？需要抵押或者担保吗？”“不要抵押不要担保，只要身份证明、工作证明和居住证明就行了。”小王将信将疑，但还是心动了。毕竟，除了贷款，他暂时也想不出什么法子了。
现在，像小王这样的年轻人，通过贷款公司或者金融公司贷款的人很多。原因很简单，钱能够很快贷到，但问题是贷款后必须还，而且还要支付一定数额的利息，这些利息可能比银行还要高出不少。但尽管如此，像小王这样的年轻人还是不少。因为他们觉得，与其把钱存起来，还不如贷款花钱，至少花钱花得安心一些。
也许是由于年轻人偏多吧，贷款公司也好，金融服务公司也罢，给小王这种人的贷款业务做得是风声水起。小王贷款3万元，分36期还，每个月的还款额是1139.5元，两年半的时间就要多还给银行3628.5元。而小王的贷款年利率则是25%。
可是，问题并没有结束。等到小王真的要归还贷款的时候，贷款公司却要求小王一次性归还23000多元的有息贷款。公司给出的理由是：由于经营的需要，原小王贷款所抵押的房屋已出售，所以要求小王一次性归还剩余贷款本息。可问题是，小王当初贷款时，并没有想到会有这样的变化啊。谁也不会存钱在银行，尤其是闲钱，更希望它活期流动，升值也说不定呢。
但既然没有任何抵押，而且贷款协议上也并未特别约定，贷款人只能按照合同约定向小王追还贷款。
谁也不愿做“老赖”
贷款公司所担心的当然是小王这样的人成为“老赖”。可问题在于，当贷款公司把贷款账目算进去后，所得到的总利息比银行要多出3628.5元，这也算是合理的利润吧。可贷款公司并没有这样简单，他们还要不断地从贷款人身上获取相应的贷款管理费用。这就等于说，不管你在哪里贷款，其成本都是往上涨的。如此算下来，小王所贷的这3万元贷款，到年底的时候算，其利息有可能达到5400多元。
贷款公司之所以把业务重点放在年轻人身上，原因当然在于年轻人花钱厉害，且赚钱能力有限。而对于年轻人而言，谁也没有打算这辈子只借一次钱。换言之，贷款还完之前，还要重新借。可问题是，如此高的贷款成本，在复利的作用下，将会比银行贷款利率高出很多。假如银行年利率为5%，而这家贷款公司的年利率则是30%，而且没有中间业务收入，一切费用都是放贷人直接出的。
看上去，这家贷款公司似乎赚得不少。可事实并非如此。由于并没有任何抵押或第三方担保，风险绝对是由贷款公司承担的。假如说，小王的这笔贷款最终没能按时归还，而贷款公司又恰好这时破产，那么，所有的不良贷款都将回到银行系统，银行顶多收点利息损失，不会承受更大的风险。而贷款公司呢？他们要想收回这些不良贷款，所付出的成本将远远超过当初获得的盈利。简言之，假如小王贷款3万元，一年以后仅还了几千元，贷款公司损失并不大。可要是遇到那种不还钱的“老赖”，贷款公司的损失可就惨重了。
可即便是这样，贷款公司依然会乐此不疲。一方面是因为他们面对的是年轻人这样的高风险客户；另一方面更重要的则是为了寻求利益最大化。而年轻人呢？他们也知道这样高额的贷款成本并不合理。但怎么说呢？谁都想花钱时爽快一些，而且，这种贷款业务实际上也帮他们暂时解决了资金问题。这就是年轻人喜欢贷款公司的最大理由。