银行贷款提前还清吗？
理论上，借款人提前还贷需要先与贷款银行协商，并经贷款银行同意后方可办理相应手续。 不过，由于金融机构借款合同多规定，“若借款人逾期还款，则所有已贷出的款项均视为逾期并按罚息利率计收利息”、“如借款人逾期偿还任何一期款项，贷款人有权宣布本合同项下全部未到期贷款本息和其他应付款项立即到期，并要求借款人立即清偿”等条款，借款人如果不续贷的话，就只能选择一次性结清房贷。当然，如果贷款银行不同意，借款人也不能强行一次性还清。
也有部分城市出台相关规定限制或禁止提前还房贷。例如，2017年8月杭州住房公积金管理中心发布《关于规范我市住房按揭贷款业务防范风险的通知》，对非同一借款人在同一时段内两次以上（含）申请使用公积金贷款购房的，分别计算可贷额度，即可贷额度不足的，不予贷款；成都市政府于2016年发文，原则上不允许居民家庭通过按揭、抵押等金融手段购买二套房。
北京、上海等地也提出，对于违规消费贷款流入楼市的资金，限制其贷款资质和贷款期限，提高逾期率、违约率和不良率；对存在造假行为的机构和个人，取消贷款资格。 虽然政策层面并不支持提前还贷，但市场环境正在发生变化。在房贷利率持续走高的背景下，借款人提前还贷可能付出的成本并不高。例如，商业房贷利率是参照LPR定价，参考基数为最近一个月LPR，贷款利率每年调整一次。在这种情况下，即便LPR保持不变，明年贷款利率也可能上调，届时利息支出也会增加。如果利率上调后，借款人尚未完成还款，那么剩余还款期数将参考最新LPR重新确定。
如果LPR继续保持不变，那么下一还款周期，参考的依旧是之前的LPR，即基准利率。如此循环往复，借款人的负担将不断加重。 如果考虑转换成固定利率，利率水平将会保持稳定，不会随LPR变动而调整。但是，一旦市场利率下降，固定利率的优惠优势将不再，相对公积金贷款而言，优势也不复存在。 无论是选择转换为浮动利率还是固定利率，未来利率趋势如何，对于借款人都是一笔不小的支出。在此情况下，借款人提前还贷的意愿会不断增强。