商业贷款是复利吗？
一、首先，明确概念 复利：金融术语，复利的计算是按照本金的多少来计算利息的。在计算过程中，所生利息本利和循环计算，也就是俗称的“利滚利”。 以上定义，来源于百度百科，比较专业，也很准确了。但可能不太容易理解，我来讲一个比较简单直观的： 假设你现在有100万资金想要投资赚钱，你投到股市里，买了一个股票，股价每天上涨或下跌，假如你只赚了5000，那你其实亏了99.5万元；但如果你把这100万元放到银行里，按活期存款利率（目前0.35%）计算，一年下来你损失了4582元。两者相较，是不是投资股市看似赚了，但其实却亏了，亏的钱比赚的多多了！而实际上你的资产并没有增加，只是货币的时间价值在你手中贬值了。这就是复利的作用——你的利息或者收益会被拿来重新投资，产生的收益会再次计入本金之中，形成滚雪球效应。
二、其次，来看商业贷款 商业贷款也是一样的道理，你借银行贷款100万，年利率6%（换算成月利率就是0.5%)，每个月月供大概17016.67元，利息总额840483.3元。
如果这100万元你用于生产经营，每年净利润为10万元（100万元本金*10%=净利润10万元），4年后连本带利总计184万元（100+10*4=184）。你投资的这项生意表面上看赚了，但事实上你是亏了的：你的利润184万元扣除掉贷款本息84万元，你实际赚的钱只有100万元。这100万元的金钱价值被你无中生有地消耗掉了。就像是你用100万元买了别人的时间或者劳动，表面上你们各得所需，但实际上因为时间是不可逆转的，你的100万元已经永久地从世界上消失了，再也不能挽回。
三、最后，来看看房贷 很多人贷款买房，以为只要月供还着，房子是自己的就万事大吉了。但实际上，从银行贷款的房子有贷款利息，从央行那里借到的钱也有成本——即通货膨胀率。举个例子： 你有一套市值100万的房子，你向央行借了100万元，那么现在通胀率为5%，则你的钱实际价值是95万，而你的负债（欠央行的钱）增加了95万。如果你月供2000，还30年，总共要还给央行189万元（2000元/月*12个月*30年=189万元），而同时因为你借钱，你的钱实际只花了95万，所以相当于你多付了94万利息给央行。而这94万元的利息就相当于你贷款买房子的代价。 当然，你还的利息要比这个数要多一些，因为还需要偿还银行的逾期还款违约金等。