基金份额净值如何估算？
假设一只基金的成立规模是10个亿，当年收益20% ，那么资产总额就是12亿了（10亿*1.2）。如果今年分红0.5个亿，那么资产总额就11.5亿元（10亿元+0.5亿元-0.5亿元）。这看起来很简单啊，那为什么我的基金总资产就是10个亿呢？ 这是因为对于开放式基金来说，它的资金不是封闭的，每天都有一个申购和赎回的情况，导致其账面上的资产总是小于实际资产总额的。如果当天没有申购也没有赎回，其资产总额等于当日估值。 如果有赎回，按照四舍五入，可能会比当日估值小；如果有申购，可能比当日估值高。比如今天申购5000万，明天赎回4000万，实际上证指数涨了3%，按照市值增加3%比例计算，应该增加7500万元，但是因有赎回，实际只增加了5000万元，这两者差额2500万元，就在“基金资产”和“基金负债”之间互相抵销了。所以，每天下午3点之前计算出的基金资产是不准确的，要到第三天才能确定。
当然，对于大部分投资者来说，最关心的是每份基金财产的净值，而不是总净值。基金定期公布每份基金的净值，也就是把上述过程每天进行一次而已，比较复杂。而基金公司每天都只能看到每份基金净值，看不到总净值。这也是大家能买到便宜基金的关键！ 其实，大家买基金的时候，真正需要关注的是每日公布的单位净值，而不仅仅看累计净值。
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